आपको हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए?
(How much you should save every month ?)
लोकप्रिय 50/30/20 नियम (50/30/20 Rule) में कहा गया है कि आपको अपने बजट का 50 प्रतिशत किराए और भोजन जैसी आवश्यक चीजों के लिए, 30 प्रतिशत विवेकाधीन खर्च के लिए और 20 प्रतिशत बचत के लिए आरक्षित करना चाहिए। लेकिन यह इतना आसान नहीं है। यदि आप उच्च आय वाले हैं, तो आपको अपनी आय का एक बड़ा प्रतिशत बचाने में समझदारी होगी। अगर आपके लिए 20 प्रतिशत बचाना असंभव है, तो कुछ न बचाने से बेहतर है कि कुछ बचा लिया जाए।
20 प्रतिशत की सिफारिश क्यों की जाती है
यह मानते हुए कि आप अपने 20 या 30 के दशक (Age) में हैं और सालाना पांच प्रतिशत (5%)
की औसत निवेश रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, आपको अपनी आय का लगभग 20 प्रतिशत
बचाने की आवश्यकता होगी ताकि आप बड़े होने पर वित्तीय स्वतंत्रता (Financial Freedom) तक पहुंच
सकें।
वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब है कि आप अपनी चुनी हुई जीवन शैली को अपने
निवेश और लाभांश के हित से पूरी तरह से बनाए रख सकते हैं।
चार प्रतिशत नियम (The 4% Rule)
चार प्रतिशत नियम (4% rule) कहता है कि आप हर साल अपने मूल शेष का चार प्रतिशत निकाल
सकते हैं और इस पर अनिश्चित काल तक रह सकते हैं। इसका मतलब है कि आर्थिक
रूप से स्वतंत्र होने के लिए आपको अपने वार्षिक खर्चों का 25 गुना बचाने की
जरूरत है।
चार प्रतिशत नियम सही नहीं है। कोई जोखिम-मुक्त निवेश नहीं है जो आज इतना
अधिक उपज दे। अचानक महंगाई भी परेशानी का कारण बन सकती है।
पर्याप्त बचत करने में आपको कितना समय लगेगा
(How long it will take you to save enough)
आप अगर अपनी आय का 25 गुना जमा करने में आपको कितना समय लगेगा, यह आपकी बचत के
प्रतिशत पर आधारित है।
जब आप अपनी आय का 20 प्रतिशत बचाते हैं, तो पाँच प्रतिशत औसत वार्षिक
रिटर्न मानते हुए, आप अपनी वार्षिक आय का 25 गुना केवल 40 वर्षों में
प्राप्त करेंगे।
कर-सुविधा वाले खाते मदद कर सकते हैं
(Tax-advantaged accounts can help)
आप 401 (के) एस और आईआरए जैसे कर-आश्रित सेवानिवृत्ति खातों का लाभ उठा सकते हैं।
• यदि आप रोथ आईआरए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो इसका उपयोग करें। जब आप बड़े होंगे तो रोथ इरा आपके पास कर-मुक्त वापस आ जाएगा।
• यदि आप 401(के) खाते में योगदान करते हैं, तो आपके नियोक्ता से कम से कम 5 प्रतिशत का मिलान किया जाएगा। इसका मतलब है कि आपको अपनी तनख्वाह का केवल 15 प्रतिशत ही बचाना होगा। आपके द्वारा 401 (के) में डाले गए धन को करों से पहले आपकी तनख्वाह से काट लिया जाएगा।
जब आप इतना नहीं बचा सकते
(When you can't save that much)
यदि आप 20 प्रतिशत नहीं बचा सकते हैं, तो आप असफल नहीं हैं। जबकि हर किसी
को 20 प्रतिशत का लक्ष्य रखना चाहिए, हर कोई अपने पहले प्रयास में लक्ष्य
तक नहीं पहुंच पाएगा।
छोटा शुरू करो।
1 प्रतिशत से शुरू करें। धीरे-धीरे बढ़ाएं। उच्च के लिए
लक्ष्य रखें, लेकिन अगर यह आपको तनाव में छोड़ देता है, तो पीछे हटें।
हालांकि, 20 प्रतिशत लक्ष्य को ध्यान में रखें। जब आपको वृद्धि मिलती है,
तो अपनी बचत दर बढ़ाएं।
निवेश करने का प्रयास करें
(Try investing)
यदि आप हर महीने अपनी तनख्वाह का एक अच्छा हिस्सा नहीं बचा सकते हैं, तो
अभी एक बार निवेश करने से आपको लंबे समय में बचत शुरू करने में मदद मिल
सकती है।
एक पसंदीदा निवेश प्लेटफॉर्म बेटरमेंट है, जहां आपका पैसा अपने आप इंडेक्स
फंड में निवेश किया जाएगा। बेटरमेंट का शुल्क आपके कुल पोर्टफोलियो का
सीधा 0.25 प्रतिशत है।
