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Personal Loans/ पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान 

 

यदि आपको गृह सुधार के लिए भुगतान करने के लिए अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता है, शादी के लिए वित्तपोषण या उच्च-ब्याज ऋण को समेकित करना है, तो आप एक व्यक्तिगत ऋण पर विचार कर सकते हैं। समझदारी से इस्तेमाल किया गया एक असुरक्षित पर्सनल लोन आपके घर या अन्य संपत्तियों को जोखिम में डाले बिना आपके बजट की कमी को पूरा कर सकता है।  

अन्य ऋणों की तरह, व्यक्तिगत ऋण की दरें आपके क्रेडिट स्कोर, आय और ऋण-से-आय अनुपात पर निर्भर करती हैं, और वे सभी के लिए सही विकल्प नहीं हैं। निर्णय लेने से पहले व्यक्तिगत ऋण के इन पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें। 

 

Personal Loans पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?

एक व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का किस्त ऋण है जो आपको एकमुश्त राशि में एक निश्चित राशि देता है, अक्सर कहीं भी $1,000 से $50,000 तक। व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको धन सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। चुकौती शर्तें एक से 10 साल के बीच हो सकती हैं। व्यक्तिगत ऋण का उपयोग लगभग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है, हालांकि विशिष्ट ऋणदाता उनके उपयोग पर प्रतिबंध लगा सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें निश्चित हैं, इसलिए जब आप अपना ऋण चुकाते हैं तो आपकी ब्याज दर नहीं बदलेगी।

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने के समान है। आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी, अपनी वित्तीय जानकारी और अपने वांछित ऋण के बारे में विवरण दर्ज करना होगा। आपको स्वीकृत करने से पहले, ऋणदाता एक कठिन क्रेडिट जांच करेगा, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। यदि आपकी वित्तीय तस्वीर और क्रेडिट स्कोर ऋणदाता के लिए पर्याप्त हैं - अक्सर, आपको 600 के दशक के मध्य में क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है - ऋणदाता आपकी ब्याज दर, ऋण राशि और शर्तें निर्धारित करेगा। लिए साइन अप कर सकते Bankrate खाते 2 मिनट से कम समय में व्यक्तिगत ऋण के लिए पूर्व-योग्यता प्राप्त करने के लिए

आपको एक ही बार में व्यक्तिगत ऋण राशि प्राप्त होगी और उन्हें तुरंत वापस भुगतान करना शुरू कर देंगे। जब तक आपके ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक आपका भुगतान हर महीने समान राशि होगी: आपके मूलधन का एक हिस्सा, साथ ही ब्याज शुल्क। 

 

Personal Loans पर्सनल लोन के फायदे

व्यक्तिगत ऋण अन्य प्रकार के ऋणों पर लाभ प्रदान कर सकते हैं। अन्य विकल्पों पर इस प्रकार के वित्तपोषण का उपयोग करने के कुछ फायदे नीचे दिए गए हैं।

लचीलापन और बहुमुखी प्रतिभा

कुछ प्रकार के ऋणों का उपयोग केवल एक निश्चित उद्देश्य के लिए ही किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप कार ऋण लेते हैं, तो धन का उपयोग करने का एकमात्र तरीका वाहन खरीदना है। व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, ऋण को समेकित करने से लेकर चिकित्सा बिलों का भुगतान करने तक।
अगर आप किसी बड़ी खरीदारी के लिए फाइनेंस करना चाहते हैं, लेकिन पैसे के इस्तेमाल में उलझे नहीं रहना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है। आवेदन करने से पहले ऋण के लिए स्वीकृत उपयोगों के बारे में अपने ऋणदाता से संपर्क करें।

कम ब्याज दरें और उच्च उधार सीमा

पर्सनल लोन अक्सर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आते हैं। सितंबर 2021 तक, औसत व्यक्तिगत ऋण दर 10.46 प्रतिशत थी, जबकि औसत क्रेडिट कार्ड दर 16.27 प्रतिशत थी। उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास वाले उपभोक्ता 6 प्रतिशत से 8 प्रतिशत की सीमा में व्यक्तिगत ऋण दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा से अधिक ऋण राशि के लिए भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

कोई संपार्श्विक आवश्यकता नहीं

असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों को स्वीकृत होने के लिए आपको संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इसका मतलब है कि आपको अपनी कार, घर या अन्य संपत्ति को गारंटी के रूप में रखने की ज़रूरत नहीं है कि आप धन का भुगतान करेंगे। यदि आप अपने ऋणदाता के साथ सहमत शर्तों के आधार पर ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो आपको महत्वपूर्ण वित्तीय परिणामों का सामना करना पड़ेगा। हालांकि, आपको प्रत्यक्ष परिणाम के रूप में घर या कार खोने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

प्रबंधन करने में आसान

कुछ लोग व्यक्तिगत ऋण लेने का एक कारण ऋण को समेकित करना है, जैसे कि कई क्रेडिट कार्ड खाते। अलग-अलग ब्याज दरों, भुगतान की देय तिथियों और अन्य चर वाले कई क्रेडिट कार्डों की तुलना में एकल, निश्चित-दर मासिक भुगतान के साथ एक व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन करना आसान है।
उधारकर्ता जो अपने क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दर के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वे अपने मासिक भुगतान को सुव्यवस्थित कर सकते हैं और इस प्रक्रिया में पैसे बचा सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण की कमियां

कुछ लोगों के लिए पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन वे सभी स्थितियों में सही विकल्प नहीं हैं। पर्सनल लोन लेने से पहले विचार करने के लिए यहां कुछ नकारात्मक बातें दी गई हैं।

ब्याज दरें विकल्पों की तुलना में अधिक हो सकती हैं

पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें हमेशा सबसे कम विकल्प नहीं होती हैं। यह खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए विशेष रूप से सच है, जो क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान कर सकते हैं।

अगर आपके घर में पर्याप्त इक्विटी है, तो आप होम इक्विटी लोन या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) का उपयोग करके इसके खिलाफ उधार ले सकते हैं। होम इक्विटी ऋण एक किस्त ऋण है, जबकि एचईएलओसी क्रेडिट कार्ड के समान कार्य करता है। होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी होने का एक नकारात्मक पहलू यह है कि आपके घर का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो आप फौजदारी के लिए अपना घर खोने का जोखिम उठाते हैं।

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर ऑफर पर्सनल लोन का एक और विकल्प है। आप एक अच्छे बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र , बशर्ते आप विशेष ऑफ़र की अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान कर दें। हमारा क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर आपको यह देखने में मदद करेगा कि आपकी शेष राशि का भुगतान करने में कितना समय लगेगा।

फीस और जुर्माना अधिक हो सकता है

व्यक्तिगत ऋण शुल्क और दंड के साथ आ सकते हैं जो उधार लेने की लागत को बढ़ा सकते हैं। कुछ ऋण ऋण राशि के 1 प्रतिशत से 6 प्रतिशत की उत्पत्ति शुल्क के साथ आते हैं। शुल्क, जो ऋण प्रसंस्करण को कवर करता है, या तो ऋण में रोल किया जा सकता है या उधारकर्ता को वितरित राशि से घटाया जा सकता है।

यदि आप अपने ऋण की अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो कुछ ऋणदाता पूर्व भुगतान दंड लगाते हैं। आवेदन करने से पहले, आप जिन व्यक्तिगत ऋणों पर विचार कर रहे हैं, उनके सभी शुल्क और दंड की समीक्षा करें।

क्रेडिट कार्ड से अधिक भुगतान

क्रेडिट कार्ड छोटे न्यूनतम मासिक भुगतान के साथ आते हैं और आपकी शेष राशि का पूरा भुगतान करने की कोई समय सीमा नहीं होती है। व्यक्तिगत ऋणों के लिए उच्च निश्चित मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है और ऋण अवधि के अंत तक भुगतान करना पड़ता है।

यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण को व्यक्तिगत ऋण में समेकित करते हैं, तो आपको उच्च भुगतानों और ऋण अदायगी समयरेखा या जोखिम चूक में समायोजित करना होगा।

बढ़ा सकते हैं कर्ज

व्यक्तिगत ऋण ऋण को समेकित करने का एक उपकरण हो सकता है जैसे कि क्रेडिट कार्ड की शेष राशि, लेकिन वे ऋण के कारण को संबोधित नहीं करते हैं। जब आप व्यक्तिगत ऋण के साथ अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं, तो यह आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा को मुक्त कर देता है। अधिक खर्च करने वालों के लिए, यह खुद को कर्ज से मुक्त करने के बजाय अधिक शुल्क वसूलने का अवसर प्रदान करता है।

क्या पर्सनल लोन (Personal Loans)आपके लिए सही है?

अगर आपको तुरंत नकदी की जरूरत है तो पर्सनल लोन एक आकर्षक विकल्प है। यहां बताया गया है कि कैसे एक व्यक्तिगत ऋण आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हो सकता है:

• आपको जल्दी से धन की आवश्यकता है । कई उधारदाताओं के साथ, विशेष रूप से जो ऑनलाइन काम करते हैं, कुछ ही दिनों में धन उपलब्ध कराया जा सकता है।
• आपके पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर है । सबसे कम ब्याज दरें उन उधारकर्ताओं के लिए आरक्षित हैं जिनके पास अच्छा क्रेडिट है।
• आप उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करना चाहते हैं । महंगे क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने और उसका भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण एक अच्छा तरीका है।
• आप आवश्यक खर्चों के लिए धन का उपयोग करेंगे । अन्य अच्छे कारणों में आपातकालीन खर्चों का भुगतान करना या अपने घर को फिर से तैयार करना शामिल है।

हालांकि, व्यक्तिगत ऋण सभी के लिए एक अच्छा विचार नहीं है। आखिरकार, व्यक्तिगत ऋण अभी भी ऋण का एक रूप है। पर्सनल लोन आपके लिए सही नहीं होने के कुछ कारण नीचे दिए गए हैं:

• आपको जरूरत से ज्यादा खर्च करने की आदत है । यदि आप तुरंत एक नया क्रेडिट कार्ड बैलेंस बनाना शुरू करते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण के साथ अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने का कोई मतलब नहीं हो सकता है।
• आप मासिक भुगतान वहन नहीं कर सकते । व्यक्तिगत ऋण की चुकौती समयरेखा और मासिक भुगतान पर विचार करें। उपयोग करें व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर कि आप उस अवधि के लिए मासिक भुगतान कर सकते हैं या नहीं, जिसे आप भुगतान करने में खर्च करेंगे।
• आपको पैसे की तत्काल आवश्यकता नहीं है । व्यक्तिगत ऋण लेने और कई वर्षों तक ब्याज के साथ भुगतान करने के बजाय बड़ी खरीदारी के लिए अपनी बचत का निर्माण करना समझदारी हो सकती है।

अंतिम विचार

व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले, इस बात की योजना बनाएं कि आप धन का उपयोग कैसे करेंगे और आप उन्हें कैसे चुकाएंगे (ब्याज के साथ)। किसी अन्य वित्तपोषण विकल्प का उपयोग करने के बजाय व्यक्तिगत ऋण लेने के पेशेवरों और विपक्षों का वजन करें। होम इक्विटी लोन, एचईएलओसी या क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर जैसे विकल्पों की समीक्षा करें। उपयोग करें Bankrate Calculator आपके लिए सबसे अच्छा उधार लेने का विकल्प निर्धारित करने में सहायता के लिए
यदि आप व्यक्तिगत ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो ब्याज दरों और ऋण शर्तों की तुलना करने के लिए कई उधारदाताओं से उद्धरण प्राप्त करें। फीस और पेनल्टी सहित फाइन प्रिंट पढ़ना न भूलें। एक बार जब आपके पास सभी डेटा हो, तो तय करें कि प्रतिबद्धता करने से पहले पर्सनल लोन के लाभ कमियों से अधिक हैं या नहीं।

 

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